當無現金支付越來越深入到日常生活時，螞蟻金服反倒更重視保障每個人的現金支付選擇。
文 |萬德乾
零售老板內參獨傢專稿 未經許可不得轉載
如果你從上海去螞蟻金服杭州總部辦事，從傢出發，手機APP買瞭火車票，叫瞭滴滴去虹橋火車站，高鐵直達杭州東站，然後再叫滴滴，就到瞭螞蟻金服總部大樓。
現在杭州天熱，還可先在一樓便利店買瓶水，吃個圓筒冰淇淋，隻需7.9元。為瞭不至於找出個3個硬幣（2個一元，1個一角），讓人拿著麻煩，放衣服口袋又叮當亂響，你還是會習慣使用支付寶掃碼付款。
全程下來，處處要花錢，又幾乎處處無需掏現金。
這已是中國一二線城市居民，日常生活涉及消費和支付的新常態。移動支付的便利性，讓普通大眾的生活品質和可體美國商標登記驗項目，更方便也更豐富。
移動支付帶來的無現金生活方式，成為在華外籍人士公認的中華新四大發明之一。
在今年5月份一次公開活動上，螞蟻金服CEO井賢棟對“無現金社會”曾有這樣一番定義：“無現金”不僅是傳統意義上的“出門不帶錢”，真正的無現金社會將基於物聯網、雲計算、大數據、空間地理信息集成等技術，實現普惠金融。
螞蟻金服CEO井賢棟
螞蟻金服未來發展有三個方向：全球化、全面升級小微金融服務、完善信用體系。“無現金社會”是其中重要的一部分。
當商傢和個人越來越導向移動支付時，還未充分習慣或不那麼傾向移動支付的群體，其支付選擇是否有被足夠照顧到？本質上並非消滅現金，而是為每個人提供更多支付選擇的“無現金社會”倡議，還有哪些深層次的含義？
就在支付寶發起首個“無現金城市周”（8月1日-8日）活動前夕，阿裡巴巴合夥人之一，也被尊稱為支付寶副班長的倪行軍（花名苗人鳳），與36氪《零售老板內參》APP（微信ID：lslb168）在內的記者坐瞭下來，一起深入溝通瞭“無現金”與社會的關系。
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無現金支付改變社會
無現金生活方式的到來，得益於移動支付的崛起。倪行軍認為，這是利用移動互聯網的技術，在支付領域裡的一種創新。本質上和銀行卡利用技術創新，在非現金支付上提升個人支付體驗，屬於同一范疇的支付迭代式創新。
在這個出門忘帶手機，比忘帶錢包還讓人不便的時代。智能手機，讓這種創新在個人消費和支付的覆蓋速度，遠遠超過銀行卡時代的普及。
很多年前，像VISA、萬事達這些國際信用卡聯盟，就喊出“消滅現金”的口號，倡導卡式無現金生活方式。在中國，卡式無現金生活方式的推行，並不算成功。
廣義意義上的卡式無現金支付（包含信用卡，銀行卡以及各類可支付的磁卡、IC卡及RFID類卡片），均存在一個技術層面的短板，即在交易場景下的支付環節，支付的觸發，是隻認卡不認人。
相對比今天的移動支付技術來看，這讓持卡人的身份識別和安全驗證方面，均有所不足。有過PC時代網絡支付體驗的用戶，對那個時代的https加密頁面跳轉和U盾驗證，依然記憶猶新。
天貓雙十一搶購的經歷，促使支付寶突破性的推出瞭“快捷支付”，讓用戶的銀行卡資金，在網絡支付場景中，規避繁瑣驗證流程，實現快速又安全的支付體驗。為瞭讓用戶快速理解習慣“快捷支付”，那時的支付寶，曾喊出“你敢付，我敢賠”的口號。
就像今天的螞蟻金服，在移動支付時代，口號升級為“你敢掃，我敢賠”。
這是支付的創新，帶來商業的進步。粗略的分類，支付在現代商業社會大約走過三個階段，又三個階段同時並存：現鈔、卡片（包括信用卡、IC卡、儲值卡等）、以及移動智能設備（目前主要是智能手機）。
從技術迭代角度來講，2004年誕生至今的支付寶，是兩個支付寶。一個是基於PC的支付寶，推出的巔峰之作是快捷支付。一個是建立在移動互聯網技術，幫助個人全面資金管理，到今天走進由移動支付技術帶來“無現金”社會的支付寶。
移動支付另一次重要技術推進，是對二維碼的引入，這讓多場景快捷支付成為可能。無需依賴傳統POS機，僅憑手機對碼牌、手機對手機、手機對POS機的多端口移動支付連接，即可完成支付和資金流通，還很簡單好用。
支付服務於人，資金流通隨著人而走，發現並滿足人在不同場景中的支付需求。互聯網時代，人的消費行為特征、興趣愛好、需求發現及滿足、場景便利體驗、安全保障均可數據化分析，網絡化解決。
就像發生在移動互聯網眾多創新一樣，移動支付是多種技術創新和配套方案的一次成功整合，並還在不斷長期演進當中。而現在，多維度多場景便利安全應用的移動支付技術，開始同樣充當基礎配套方案，幫助其他移動互聯網世界裡的創新。
比如智能出行領域的共享汽車（滴滴出行）和共享單車，借助移動互聯網技術和移動支付，得以讓車輛和用戶的需求匹配、智能化連接、安全化履單成為可能。有瞭移動支付，用戶在押金、儲值和支付上，獲得的不僅是便利和安全，還有商業因支付而豐富創新的多維體驗。
技術創新、讓信用的創新變得更普遍、成本更低，可惠及更多的人。用戶在觸發共享單車的連接中，還會涉及到信用的表達。而螞蟻金服建立的信用分，一定程度上，會讓移動支付作為水電煤的元素，輸出到共享經濟領域，讓這個領域的服務更加流暢，規模化更加放大。“很多事情都會受益於金融的創新服務”，倪行軍補充到。
移動支付帶來的無現金生活方式，意義不限於支付。就像井賢棟所談到那樣：“讓越來越多的城市離移動智能更近一步，不斷提升城市服務效率，減少碳排放，讓大地更綠，天空更藍。”
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技術為人而服務
多層面的推進，讓手機移動支付所應用的支付場景，越來越多。從原來的線上領域，逐步拓展美國商標檢索到線下各個場景領域。
而這也讓移動支付所構造的無現金社會所面向的人群，從互聯網深度使用者，逐步擴大到社會大眾的每個人，包括原本並不習慣或傾向使用手機支付的人群。
這原本並非什麼問題。用戶在包括支付寶簽約商傢在內的任何地方消費，從來都是自由選擇可支付的方式。就像三種支付同時並存談到的那樣，付現、刷卡、掃碼。不同的用戶，有不同的選擇。
為此，原本隻推行手機支付的盒馬鮮生，作為阿裡系的嫡系成員，螞蟻金服反倒主動要求盒馬門店開放現鈔支付服務。
提出不同意見的人群，恰恰與盒馬鮮生有關。圍繞著一日三餐吃飯而構建服務的盒馬鮮生，開店以來，吸引瞭門店周邊居民踴躍體驗。
作為阿裡巴巴新零售公認首個試點項目，高度互聯網化的盒馬門店，從優化服務體驗考慮，主導瞭訂單和結算落地於盒馬鮮生APP的產品策略。
然而，圍繞著吃飯這項涉及到每個人剛需的服務，人群之中，自然包含並不習慣或擅長使用手機支付的用戶。不用手機支付，就不能享受盒馬鮮生的服務瞭嗎？
承接盒馬門店支付後臺支持的支付寶，斷然否定瞭這個疑問。盒馬門店，照樣開始收現金。雖然“無現金社會”這個概念，從字面上初看確實容易引發歧義。
這是商業創新和社會生活相磨合發生的有趣一刻。在螞蟻金服看來，二八原則，再次顯示在當下的移動支付領域。線下各類消費逐步推行多樣化移動支付時，保障現金支付，不再隻是一個商業選擇，而是具有明顯公共屬性的多樣化商業環境維護。
電商在中國18年來，幾乎從未聽說不滿不收現金的事例。但在一項新應用開始覆蓋到接近80%的人群，或是消費場景中，接近80%的應用選擇靠向新事物時，剩下的少部分人群，恰恰是螞蟻金服應該特別重視的用戶需求。
“這是所有公民的一個基本權利”。倪行軍覺得，螞蟻金服非常警醒技術的普及，當技術開始成為普惠過程中的適應門檻時，人應該思考的是完善技術，而非讓所有人去適配技術。
倪行軍認為，非現金支付在國內高度的發展，即便螞蟻金服在今年初沒有喊出“無現金社會”的倡議，在這個時間點，移動支付也到瞭一個要反思其社會意義和價值的階段。
這已有些升華至社會學的思考。越是前進的技術發展，越要強調其社會公共屬性，維護全體大眾的需求和利益。
而從螞蟻金服提供給《零售老板內參》APP（微信ID：lslb168）的消息得知，螞蟻金服已經付諸於行動。今年3月，江蘇蘇州一位老年用戶，反映自己學習使用支付寶很困難。美國商標申請流程瞭解到其狀況後，螞蟻金服很快制作出專為老年人學習使用的支付寶手冊，幫助老年群體熟練使用支付寶客戶端。
類似的行動，還有螞蟻金服推出的無障礙支付，為視障人士開發一套特別的支付寶版本，幫助這些視障人士不因視力原因，遭遇到日常生活中的現鈔識別風險。也不因支付寶技術的迭代，而忽略他們的特別需求。
技術和創新，在普及的飛速過程中，更顯人性溫暖的價值。
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